个人养老金来了！每年最高1.2万！

　　4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架。

　　

　　《意见》明确，个人养老金参加人可自主选择购买符合规定的储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品。

　　

　　个人养老金具体是啥？和以往养老产品相比，有什么不同？

　　

　　——什么是个人养老金账户？

　　

　　简单说就是自己给自己存钱养老的账户，国家再给予一定的税收优惠政策。

　　

　　目前，我们有三大养老支柱。

　　

　　第一支柱，是国家帮你养老，就是我们常常提及的社保。

　　

　　第二支柱，是公司帮你养老，福利好的公司会给员工缴纳企业年金。

　　

　　第三支柱，是个人自己养老，也就是个人自己出钱买一些商业养老产品。之前市场上有一些零星的养老产品，但并没有形成大的气候。

　　

　　这次新发的《意见》，你可以理解为是第三支柱个人养老金的"顶层设计"。

　　

　　——和以往养老产品相比，有什么不同？慧老师给大家总结一下：

　　

　　1，自愿缴纳，几乎全员可参与。

　　

　　2，每年个人养老金上限12000元。算起来，一个月缴纳1000元。

　　

　　3， 里面的钱如何投资？

　　

　　1个账户，全市场买买买。银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金这些你都可以选择，省去了找产品的麻烦。

　　

　　大家可以自主选择上面的这些投资方式。风险偏好小的，可以选择储蓄，风险偏好大的，可以选择公募基金等。

　　

　　4，享受税收优惠

　　

　　税收优惠的具体内容，《意见》并未给出明确解释。

　　

　　5，封闭式管理

　　

　　个人养老金账户里面的钱封闭运作，不能提前提取。相当于买了一个封闭式基金，退休了才能用这里面的钱。

　　

　　慧老师觉得，个人养老金和自己到银行定存有点相似，但也有点不同。

　　

　　相似之处：我自己每月定存1000元到银行账户，退休后自己取出来养老。