贷款五级分类

主讲老师：马晓青老师

　　模块一 规范篇

　　一.贷款风险五级分类的必要性

　　1. 信贷管理不规范

　　2. 贷款集中度过高

　　3. 报表信息失真严重

　　1.贷款风险五级分类的现实意义

　　信用社贷款风险五级分类的现实意义

　　1. 实行五级分类是农村信用社防范和化解金融风险的需要

　　2. 实行五级分类是农村信用社加强信贷管理的需要

　　3. 实行五级分类是改善农村信用环境促进经济发展的需要

　　4. 实行五级分类是农村信用社与国际通行作法接轨的需要

　　5. 实行五级分类是农村信用社提高队伍素质的需要

　　6. 实行五级分类是对农村信用社实施有效监管的需要

　　2.贷款风险五级分类的范围

　　五级分类在广义上适用于所有金融资产，现阶段主要是信贷资产包括表外项目。根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定：农村合作金融机构信贷资产包括表内各类信贷资产(包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支和信用垫款等)和表外信贷资产(包括信用证、银行承兑汇票、担保和贷款承诺等)。这些项目自然成为信贷风险五级分类的适用范围。

　　3.贷款风险五级分类本质及标准

　　1. 贷款分类的核心定义

　　2. 贷款分类的基本特征

　　3. 贷款分类的特定标准

　　4. 贷款分类的量化标准

　　4.贷款风险五级分类的程序

　　1. 第一步，分析基本情况

　　2. 第二步，分析逾期状态

　　3. 第三步，分析还款能力

　　4. 第四步，分析担保状况

　　5. 第五步，拆分贷款

　　二.贷款风险五级分类的财务因素分析

　　三.贷款风险五级分类的现金流量分析

　　四.贷款风险五级分类的非财务因素分析

　　五.贷款风险五级分类的担保因素分析

　　模块二 操作篇

　　一、 破解传统财务比率之谜

　　二、 自然人一般农户贷款案例分析

　　三、 自然人其他贷款—个体工商户案例分析

　　四、 汽车按揭贷款案例分析

　　企事业法人贷款案例分析